资产管理公司代持不良资产的核心点简析详细解读(资产代持违法吗)

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银行业金融机构将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类为不良资产。不良资产管理没有捷径和秘诀。简单来说:用时间换取空。之前四大国有金融资产管理公司购买国有银行的不良资产，现在部分不良资产的抵押价值已经今非昔比(贷款实际余额与购买价格的差额带来巨额利润空，有点类似于看涨期权)。这张纸没有扭转经济趋势的能力。它能做的只是告诉你如何有效控制不良率，而不放弃未来经济基本面反弹的看涨期权。

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众所周知，市场经济在任何制度下都会有周期性，马克思对资本主义经济的判断是科学的。在经济基本面不佳或经济转型升级的准备阶段，不可避免地会有大量工业企业失血、失去活力，并伴随着金融资产不良率的上升。但经济好转，资产价格会反弹，以超低价格收购的不良资产价值也会体现出来。接下来，详细分析了不良资产转让的相关内容。

1.换乘方式:直接换乘或通过AMC过桥。

对于已确认为不良的信贷资产，可以考虑两种情况:

a、不良资产包贷款数小于10。

根据财政部文件，金融企业10批以上不良资产转让要定向到金融资产管理公司(包括地方政府批准的资产管理公司)。因此，我们认为不良资产转让10笔以内可以直接转让给券商/基金子公司的信托计划或资管计划，由资管计划持有。

b、不良资产包贷款数量超过10笔。

对于10个以上的不良资产包，出于合规考虑，应先转入AMC，再由AMC转入信托计划或券商/基金子公司的资产管理计划。

二、过桥方式:通过地方资产管理公司或四大金融AMC。

四大国家金融AMC桥自然是最好最合规的选择。因为传统的国家金融AMC专注于不良资产的处置，经验丰富，所以过桥是最好的选择。但是，由于以下原因，您可能无法与四家国家资产管理公司合作:

收费太贵了

b、审批流程复杂，没时间等。

c、太规范(通知、公示、招投标等。)

如果不能和国家四大AMC合作，也可以选择和地方政府批准的地方资产管理公司合作。虽然地方资产管理公司的收费相对较低，流程也快，但地方AMC在制度设计上不允许不良资产转出，只能将收益权转出给信托计划或资产管理计划。一般来说，因为有收益转让权，所以不能上市，不像国家资产管理公司，卖得干净，破得了表(对资产管理公司来说，对银行来说是干净的)。

所以国家AMC一般收取一次性费用，地方资产管理公司一般收取年费。

第三，简要说明通过全国资产管理公司转让的过程

因为通过本地AMC过桥的流程比较简单，所以本文不再赘述。对于通过全国AMC转板，相对复杂。

1、银行通过招标程序，由国家AMC报价获得购买不良的权利；

2、AMC支付收购不良资产的对价(可以有一定折扣)，但由于该不良约定由银行指定的信托计划、专项资产管理计划

2.AMC支付收购不良资产的对价(可能有一定折扣)，但由于这个不良协议，银行指定的信托计划和专项资产管理计划。

接回，因此AMC报价可以相对较高。但AMC为了规避风险，一般采取：a、延后付款;b、银行承诺。

3、债权转让通知书；

4.一个月后，通过程序将不良资产转入银行指定的专项资产管理计划。

需要注意的是，如果延迟支付，对AMC和银行都有一定的合规风险。对于银行承诺的模式，意味着AMC需要垫资。

四。分支机构的权限

由于各家银行的管理体制，有些银行由于其他原因，不方便或无法在总行层面解决不良资产，而分行可能没有处置不良资产的权利。此时，只有在表内资产尚未确认为不良资产的情况下，才会进行转让。分行一般有权转让正常和关注的信贷资产。这种转让可以不通过资产管理公司过桥，直接转让给信托计划/资产管理计划(不考虑交易次数)。

动词 （verb的缩写）投资收益怎么解决:滚动收益还是混合投资

所谓代销，就是不良资产的实际购买者和发行银行是同一家机构。但有一个现实问题:不良资产的回收时间和金额存在很大的不确定性，但信托计划或资产管理计划的投资属于同行业，届时不会有投资收益或投资损失，也很难入账(尤其是直接/表面投资者不是资产转让银行的情况下)。为了调节投资回报，一般有两种方式:

方式一:滚动收益:通过追加投资同一信托计划或资产管理计划，将下一个资产管理计划的资金转入上一个资产管理计划的资产，实现每个资产管理计划的投资本金和收益，直至不良资产被再次清收或转让。

模式二:混合投资。对于前一种模式，我们还是希望最终能够收回全部或者大部分资产。而对于基本没有回收可能性的不良资产，无限滚动的压力太大了。建议考虑将不良资产与优质资产混合，逐步用优质资产的收益覆盖不良资产的损失，达到一定的、可接受的低收益率。实际上，这种方法是用利润来解决坏事，只是延长了时间。

不及物动词投资者

投资者可以是不良资产转出的银行，也可以是其他机构。如果需要其他机构作为正式投资人，资产转让银行需要给投资人一份回购协议，甚至需要将资金作为存款质押。当然，也有银行以委托投资的形式解决正式投资人的问题。

七、如何处理个人贷款

根据相关规定，个人贷款不得批量转让。但由于交易量较大，一笔一笔转过去不太现实。对于个人贷款的转让，有两种可供选择的途径:

1.在不良资产纳入前一次性直接转入信托计划或资产管理计划，无需适用《金融企业不良资产批量转让管理办法》；

2.如果已经划入不良资产，需要在某公司的配合下转为小企业贷款，再以小企业贷款的名义进行转让；

八。不良资产证券化

不良资产证券化上市难度很大。这些真实不良资产的回收时间和金额是不确定的，只能通过历史数据来预测。所以，对于需要定期付息、还本的资产支持证券，必须有一个兜底方，或者至少是流动性提供方。对于只提供流动性支持的方式，市场和评级机构是否认可优先，还有待观察。

鉴于以上原因，实际上可以先尝试不良资产证券化业务，通过信托计划或一对多专项资产管理计划来探路。资产管理公司为原始所有人，不良资产对应的银行为流动性支持方，优先出售给银行控制的理财计划或其他特殊目的载体(次要风险和收益由银行承担，可考虑方式)。

九、如何收藏

因为这些不良资产仍然需要催收，作为持有人的信托计划/资产管理计划不会提供催收服务，所以这些资产的催收仍然需要由原银行办理。即银行与资管计划签订资产服务协议，将与催收相关的服务全部委托给银行。

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今天就讲到这里了,以上是：资产管理公司代持不良资产的核心点简析详细解读(资产代持违法吗)，觉得讲得不错的小伙伴可以帮忙分享一下，了解更多请关注资讯中心。